Fatale Beratung bei Banken - Finden Sie einen guten Finanzberater

Wieder einmal schleudert es mich regelrecht vom Hocker: wenn ich lese, wie Bankkunden systematisch betrogen werden, kann ich das kaum fassen. Ich bin erzogen worden, immer ehrlich zu sein und lebe das auch. Im Folgenden einige “Geschichten” aus dem “BankenUNwesen”. Im Anschluss erfahren Sie, wie Sie einen guten und vor allem möglichst ehrlichen Finanzberater finden.

Im Artikel von “Die Welt” wird berichtet, wie vor allem älteren Personen absichtlich schlechte und / oder risikoreiche Geldanlagen vermittelt werden. Ein unabhängiger Finanzexperte würde diese aus moralischen Gründen seinen Kunden niemals empfehlen. Banken, Versicherungen und Finanzvertriebe haben für Ihre Berater meist hohe Verkaufsvorgaben und meist eine recht eingeschränkte Produktpalette. Wer die Verkaufsvorgaben nicht erfüllt, muss gehen – oder er geht aus moralischen Gründen selbst.

Hier einige Berichte über die Beratung bei Banken. Wie Sie einen Finanzexperten finden, der Ihre Interessen vertritt, lesen  Sie nach den Videos.

Die Welt: Geldanlagen für Rentner: Festgeld bis ins Jahr 2999


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Wie finde ich einen guten Finanzberater?

Auch ich wollte 2006 nach dreieinhalb Jahren den Finanzvertrieb MLP verlassen, um Kunden besser beraten zu können. Da ich ohnehin gehen wollte, habe ich einen Streit riskiert und wurde dann auch gegangen. So bin ich seit 2006 bei Beratung und Produktauswahl unabhängig von Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben. Jeder Kunde erhält insofern eine unabhängige Beratung und das zu ihm passende Finanzkonzept.

Ich würde Ihnen empfehlen, bei der Suche und Wahl eines Finanzberaters auf folgende Kriterien zu achten:

  • Ist der Finanzberater unabhängig bei Beratung und Produktauswahl? Gehört er also keiner Bank, Versicherung und keinem Finanzvertrieb an?
  • Wie lange ist er schon als Finanzberater in der Kundenberatung tätig?
  • Wie hoch sind seine monatlichen Verpflichtungen? Berater mit vielen Angestellten, tollen Räumlichkeiten in zentraler Lage haben oft einen Verkaufsdruck, der sich nachteilig auf die Beratungsqualität auswirken kann.
  • Bietet der Finanzberater Beratung gegen Honorar und gegen Provision an? So hoch die Honorarberater die Honorarberatung loben, sie ist jedoch in Ihrer Umsetzung beschränkt. Meine Erfahrung zeigt, dass Bürger, die sich bei einem Honorarberater einmal für “teures Geld” angeblich “unabhängig” beraten lassen, sich dann viele Jahre nicht mehr beraten lassen. Es ist ihnen zu teuer. Das wiederum kann fatal sein, wenn notwendige Handlungen jahrelang verschleppt werden. Oft wissen Honorarberater gar nicht, wie ihre Kunden die produktunabhängige Beratung in Produkte umsetzen. Wer sich von einem Honorarberater beraten lassen will, muss jährlich ein Budget von vier bis sechs Stunden Beratung vorhalten, damit er mit seinen finanzellen Zielen nicht vom Weg abkommt, sondern auf der Spur bleibt.
    Ideal ist es, wenn der Berater beide Vergütungssysteme anbieten kann, sowohl die Provisionoierung wie auch die Honorarberatung. So kann der Kunde je nach Lebensphase und Thema sich das Vergütungsystem frei wählen.
  • Wie sieht sein privates Umfeld aus? Welche Freunde und Kontakte besitzt er? In welchem Umfeld lebt er? Treffen Sie den Finanzberater auch einmal privat, um ihn außerhalb seiner beruflichen Fassade kennen zu lernen.
  • Wenn Sie im Gespräch sind, erklärt er Ihnen, wie die Versicherung, die Geldanlage, der Kredit funktioniert? Oder sagt er einfach: “Das ist gut für Sie, machen Sie das!” Er sollte von sich auch die Prinzipien, die dahinter stecken, erklären.
  • Haben Sie im Gespräch und auch danach ein einwandfreies gutes Gefühl?

Wenn Ihnen weitere wichtige Kriterien einfallen, hinerlassen Sie bitte einen Kommentar.

Aus meiner nun 13 Jahren langen Beratungspraxis möchte ich auch einen Apell an die Kunden richten. Wenn Sie einen für Sie passenden Finanzberater gefunden haben, nehmen Sie seine Ratschläge auch an. Nur dann kann er das für Sie ausgearbeitete Konzept so umsetzen, dass es langfristig tragfähig ist.

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